ಮನೆಯನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರವಾಗಿದ್ದು ಅದು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು, ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಸಾಲವನ್ನು ಏಕೀಕರಿಸುವುದು ಮುಂತಾದ ಅನೇಕ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಎಲ್ಲಾ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಈ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯಲ್ಲಿ, ನಾವು ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಗಣನೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿವಿಧ ಮರುಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸುತ್ತೇವೆ.
ಹೋಮ್ ಫೈನಾನ್ಸಿಂಗ್ ಅವಲೋಕನ
ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಮೊದಲು, ಮನೆಯ ಹಣಕಾಸು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಉತ್ತಮ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಹೋಮ್ ಫೈನಾನ್ಸಿಂಗ್ ಎನ್ನುವುದು ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ವಿವಿಧ ವಿಧಾನಗಳು ಮತ್ತು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಆಸ್ತಿಯ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಮನೆ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಅಡಮಾನಗಳು, FHA ಸಾಲಗಳು, VA ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನವು ಸೇರಿವೆ.
ಮರುಹಣಕಾಸು ಎಂದರೇನು?
ಮರುಹಣಕಾಸು ಎನ್ನುವುದು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೊಸ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಬದಲಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿಭಿನ್ನ ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ. ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು, ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಮನೆ ಸುಧಾರಣೆಗಳಿಗಾಗಿ ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸುವುದು ಮುಂತಾದ ಹಲವಾರು ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಲದಾತ ಅಥವಾ ಬೇರೆ ಸಾಲದಾತನೊಂದಿಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಬಹುದು.
ಮರುಹಣಕಾಸುಗಾಗಿ ಪರಿಗಣನೆಗಳು
ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೊದಲು, ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು:
- ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು: ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲಿನ ದರಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸುವುದು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ದರಗಳು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದ್ದರೆ, ಮರುಹಣಕಾಸು ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
- ಸಾಲದ ಅವಧಿ: ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಬೇಕು. ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವುದರಿಂದ ಕಡಿಮೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು ಆದರೆ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು.
- ಇಕ್ವಿಟಿ: ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಸಾಕಷ್ಟು ಇಕ್ವಿಟಿ ಇದ್ದರೆ, ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಕ್ಯಾಶ್-ಔಟ್ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್ ಮೂಲಕ ಪ್ರಮುಖ ವೆಚ್ಚಗಳು ಅಥವಾ ಮನೆ ಸುಧಾರಣೆಗಳಿಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
- ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳು: ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವಿಕೆಯು ಆರಂಭಿಕ ಮನೆ ಖರೀದಿಯಂತೆಯೇ ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಬ್ರೇಕ್ವೆನ್ ಪಾಯಿಂಟ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಈ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕು ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯವು ಮುಂಗಡ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸಮರ್ಥಿಸುತ್ತದೆ.
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್: ಅನುಕೂಲಕರ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಮನೆಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ಅನುಕೂಲಕರವಾದ ಮರುಹಣಕಾಸು ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಋಣಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಯಾವುದೇ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಮರುಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳು
ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಹಲವಾರು ಮರುಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿದೆ:
ಕ್ಯಾಶ್-ಔಟ್ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್
ಈ ಆಯ್ಕೆಯು ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಮನೆಯ ಇಕ್ವಿಟಿಯ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ನಗದು ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪ್ರವೇಶಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ, ಇದನ್ನು ಮನೆ ಸುಧಾರಣೆಗಳು, ಸಾಲ ಬಲವರ್ಧನೆ ಅಥವಾ ಇತರ ಪ್ರಮುಖ ವೆಚ್ಚಗಳಂತಹ ವಿವಿಧ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು.
ದರ-ಮತ್ತು-ಅವಧಿ ಮರುಹಣಕಾಸು
ಈ ಆಯ್ಕೆಯೊಂದಿಗೆ, ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಮನೆಯ ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸದೆಯೇ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಅಥವಾ ವಿಭಿನ್ನ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಂತಹ ಉತ್ತಮ ನಿಯಮಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಸ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.
FHA ಸ್ಟ್ರೀಮ್ಲೈನ್ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್
ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ FHA ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ, ಈ ಆಯ್ಕೆಯು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಚೆಕ್ ಅಥವಾ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವಿಲ್ಲದೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಮರುಹಣಕಾಸು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸರಳಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
VA ಬಡ್ಡಿ ದರ ಕಡಿತ ಮರುಹಣಕಾಸು ಸಾಲ (IRRRL)
ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ VA ಸಾಲಗಳೊಂದಿಗೆ ಅರ್ಹ ಅನುಭವಿಗಳಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿದೆ, IRRRL ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಚೆಕ್ ಅಥವಾ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವಿಲ್ಲದೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ, ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ತೀರ್ಮಾನ
ಮನೆಯನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು ಬಡ್ಡಿದರಗಳು, ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು, ಇಕ್ವಿಟಿ, ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನಂತಹ ವಿವಿಧ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಗಣಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಕ್ಯಾಶ್-ಔಟ್ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್, ದರ-ಮತ್ತು-ಅವಧಿಯ ಮರುಹಣಕಾಸು, ಎಫ್‌ಎಚ್‌ಎ ಸ್ಟ್ರೀಮ್ಲೈನ್ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು ವಿಎ ಐಆರ್‌ಆರ್‌ಎಲ್‌ನಂತಹ ವಿಭಿನ್ನ ಮರುಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈ ಪರಿಗಣನೆಗಳನ್ನು ತೂಗುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಮನೆಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಮರುಹಣಕಾಸು ಒಂದು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿ ಹೆಜ್ಜೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು.